Виды инвестиций по степени риска и диверсификация портфеля

Инвестиции бывают трех видов по степени риска: консервативные, умеренные, агрессивные. Именно на показатель риска в первую очередь и нужно ориентироваться. Вообще, любой доход это про риск. Правила едины: чем больше доход, тем больше риск. Самые надежные инвестиции приносят самый маленький доход, как депозит в банке.

При инвестировании нужно учитывать свое текущее положение, возраст, доходы, склонность к риску. Это не значит, что если вы человек рисковый, вам нужно использовать только самые рисковые инвестиции. Вы должны сделать себе портфель из активов разной степени риска.

Есть одно правило про возраст. Сколько вам лет, столько в вашем портфеле и должно быть консервативных (наименее рискованных) инвестиций. То есть, чем вы старше, тем меньше риска должно быть.

Консервативные инвестиции наименее рискованные. По мнению запада, в России в принципе нет консервативных инвестиций и в этом есть правда. Рейтинг надежности России не высок. Но в целом, консервативные инвестиции это депозит в банк с рейтингом A и выше, облигации государственного займа с рейтингом выше A или фонды таких облигаций, накопительное страхование жизни, недвижимость в странах с рейтингом A и выше. Рекомендуют вкладывать в фонды облигаций развитых и развивающихся стран. Консервативные инвестиции дают доходность 5-12% годовых.

Умеренные инвестиции могут включать акции в «голубые фишки». Это акции компаний первого уровня с порядком в финансах. Так же облигации средней надежности (России и стран с рейтингом ВВВ), ПИФ, ETF голубых фишек развитых стран, недвижимость в странах с рейтингом BBB и BB . Например, ETF фонд недвижимости (Vanguard reit), ETF фонд золота (SPDR GOLD TRUST). Доходность может быть около 12-25%.

Агрессивные инвестиции это все, что потенциально может дать доходность больше 25-30%. Конечно же, это разнообразные акции развивающихся компаний, стартапов, инвестиции в бизнес. Тут риск потери увеличивается прямо пропорционально доходности. Это могут быть фонды акций с высокими дивидендами и фонды акций малых компаний (ETF iShares iBox& high yield), хедж фонды, недвижимость в странах с рейтингом ниже BB.

Поэтому рекомендуется создавать портфель, включающий все виды риска. Самая важная деталь в инвестировании — диверсификация.

Пример стратегии:

Консервативные (обычно берут свой возраст) 30%
Умеренные 35%
Агрессивные 35%

Валютная диверсификация:

доллары 35 %;
евро 35 %;
рубли 30 %.

Страновая диверсификация:

РФ
США
Швейцария

Зарубежом можно купить программы накопительного страхования, акции, взаимные фонды (аналоги ПИФ), хедж-фонды и др. Покупать можно через представительство зарубежного брокера, вложения от 5000 дол.

Количество активов должно быть от 5 до 20 для хорошей диверсификации и сохранения контроля.

Если совсем не будет агрессивных инвестиций в портфеле, то портфель будет расти слишком медленно. Если же их будет много, есть риск потерять бОльшую часть капитала. Первая задача инвестора — сохранить капитал.

Правило №1: Никогда не теряй денег.
Правило №2: Никогда не забывай правило №1.

Уоррен Баффет.

Подпишись на телеграм-канал проекта и получай посты прямо в мессенджере – Financehacks.

Кредитка “110 дней без %” от Райффайзенбанка БЕСПЛАТНО вместо 1800₽ в год. В первые 2 месяца с карты можно снимать весь кредитный лимит без комиссии и с сохранением льготного периода.

Заказать

Тинькофф Black — 1% на всё и повышенный 3-15% в трех выбранных категориях. Спецпредложения до 30%.

Заказать