Стоит ли надеяться на хорошую пенсию?

Смотрели ли вы фильм «Последний отпуск» 2006 года? Когда главной героине, роль которой исполняет Куин Латифа, сообщают про смертельную болезнь и что жить ей осталось меньше месяца, как она поступает? Увольняется с работы, сняв все деньги со своего пенсионного счета, закрывает его и отправляется наслаждаться жизнью.

Можно ли так поступить у нас в стране? Ведь если вы официально работаете, то работодатель перечисляет в пенсионный фонд 22% от вашей зарплаты, влияющие на формирование индивидуального пенсионного коэффициента, а еще 2,9% в фонд социального страхования и 5,1% в фонд медицинского страхования. В расчетном листе мы не видим эти удержания. Считается, что их платит за вас работодатель, там отображается только 13%, которые «отдаете» непосредственно вы. Они идут в бюджет вашего региона. Казалось бы, за всю жизнь может набраться не маленькая сумма на вашем пенсионном счете. Но вот так же легко снять эти деньги, как сделала героиня фильма, у вас, увы, не получится.

На сайте или в приложении Госуслуг в разделе «Каталог услуг» у вас есть возможность получить «Извещение о состоянии счета в ПФР». В выписке, которую отправят на электронную почту, вы не увидите фактическую сумму пенсионных накоплений, ее нужно запрашивать непосредственно в выбранном вами НПФ, здесь вы найдете информацию о величине вашего индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) или, по-другому, о пенсионных баллах, полученных за каждый год и их суммарное значение, какой вариант пенсионного обеспечения был вами выбран, сведения о стаже и т.п.

Что дает ИПК?

Когда вы достигните пенсионного возраста, то размер вашей пенсии будет определяться следующим образом: ИПК будет умножаться на цену одного пенсионного балла, в 2019 году его стоимость составляет 87 руб. 24 коп., и еще будет прибавляться фиксированная выплата, которую устанавливает государство, в 2019 году она равна 5334 руб. 20 коп. Каждый год, с учетом индексации, стоимость пенсионного балла и фиксированная выплата будут расти. Также есть ограничения на минимальное количество пенсионных баллов, если выходите на пенсию в 2025 году и позже, то необходимо будет иметь минимум 30 баллов и минимальный трудовой стаж 15 лет, но т.к. изменения вводятся постепенно, то на 2019 год требования ниже: 16.2 балла и 10 лет.

Чем выше ваш доход, тем выше значение ИПК за год, но стоит отметить, что и тут накладываются ограничения: планировалось, что после 2020 года максимальное значение годового ИПК будет равно 6.25, если вы решили формировать накопительную пенсию, и 10, если накопительная часть не формируется. Однако, на данный момент действует заморозка накопительной части пенсий, и налоги, которые могли бы пойти на счет НПФ, перечисляются на счет ПФР, чтобы воспользоваться накоплениями граждан для выплаты страховых пенсий. Это официальное решение Правительства: заморозку начали проводить с 2014, и пока она продлена до 2020 года из-за экономического кризиса. Еще неизвестно, будет ли очередное продление.

И если вернуться к вопросу: можно ли снять все деньги с пенсионного счета сразу? Единовременная выплата может быть только в случае смерти человека его наследникам, если у умершего была накопительная часть, и ее еще не до конца выплатили ему с пенсией. Наследование пенсионных средств может быть в соответствии с завещанием умершего, либо в порядке очередности: наследникам первой и второй очереди. Во втором случае, распределение средств происходит в равных долях между каждым наследником, независимо от их возраста и трудоспособности.

Картина стала еще печальней. Поэтому стоит задуматься об инвестировании своих денег, чтобы на пенсии можно было не только выживать, но и путешествовать, покупать необходимые вещи и нормально лечиться при необходимости.  

Подпишись на телеграм-канал проекта и получай посты прямо в мессенджере – Financehacks.

Кредитка “110 дней без %” от Райффайзенбанка БЕСПЛАТНО вместо 1800₽ в год. В первые 2 месяца с карты можно снимать весь кредитный лимит без комиссии и с сохранением льготного периода.

Заказать 

Тинькофф Black — 1% на всё и повышенный 3-15% в трех выбранных категориях. Спецпредложения до 30%.

Заказать