Семейный/личный бюджет. Учет доходов и расходов

Ведение учета расходов и доходов — первичный пункт финансовой грамотности. Это поможет вам анализировать свои траты, да и вообще свою жизнь. Вы сразу оцениваете по своим затратам: какие именно жизненные обстоятельства на это повлияли, почему тут вы тратили так, а здесь иначе. Все это про вашу жизнь. Анализировать свою жизнь весьма интересно.

Я не раз слышала мнение такого порядка: смысла в прозрачности своих финансов нет, я пробовал вести учет, денег от этого больше не стало, все равно я трачу только на нужное. Видимо, эти люди полагали, что просто сам факт ведения бюджета освободит лишние деньги. Ну конечно для результата нужно не просто вести бюджет, но и анализировать свои расходы и доходы ежемесячно. А на основании анализа вводить оптимизацию. И поверьте, всегда есть что оптимизировать. Другое дело, что некоторым не хочется менять привычный образ жизни и они остаются жить в минусе. Об этом всем будет в следующей статье.

А пока нужно найти удобное приложение, куда вы будете записывать все транзакции. Если вы уже делаете это, поделитесь в комментах, какие приложения используете? Устраивает ли?

Где вести учет расходов и доходов

Хоть в приложении, хоть в своей индивидуальной табличке в Excel. Я пользуюсь приложением. Но таблицы использую для анализа расходов и планирования бюджета. Обычно таблицы использую в google docs с включенным офлайн доступом. Так как эти отчеты делаются раз в месяц, нет проблем и неудобств. А именно для ежедневных записей своих расходов удобнее все же приложение в телефоне. На самом деле везде свои плюсы и минусы.

Приложения удобнее Excel, особенно учитывая, что вы должны записывать каждую трату, даже если это 5 рублей. Соответственно, не очень удобно каждый раз заходить в онлайн таблицы. Хранить чеки тоже не лучшая идея. Во первых, не везде их берешь и даже не везде дают. Например, купил фруктов на рынке или орешков у супермаркета. Если не записать сумму сразу, потом ее можно просто забыть. Если записывать сначала куда-то в блокнот, это двойная работа. А еще если не записывать сразу, потом можно вообще забыть записать. И суммы на счетах все время не будут соответствовать реальности.

У таблиц свои плюсы: вы не привязываете себя к приложению, у которого есть свой владелец. Это надежнее, бесплатно и максимально гибко (можно подстроить под свои задачи).

Я лично уже много лет веду бюджет в приложении «Семейный бюджет». Когда я начала им пользоваться, приложений с современным, красивым интерфейсом даже не было. Но когда они появились, я пробовала поменять приложение. Но поняла, что несмотря на простоту интерфейса, мое приложение дает больше возможностей. Во всех других много ограничений. Но если начинать сейчас, лучше выбирайте популярное приложение, там будут активно исправлять ошибки и обновлять.

Самые популярные приложения:

• Monefy
• CoinKeeper
• Дзен Мани
• EasyFinance

В приложении обязательно должна быть неограниченная возможность создания счетов. Когда вы начнете погружаться в финансы, у вас их станет больше: много разных карт, вклады, кошельки, накопительные счета и так далее.

На примере можно увидеть, что я контролирую все свои счета. В любой момент времени я могу открыть приложение и увидеть общий баланс по всем счетам на текущий момент.

Чтобы узнать сколько денег на разных картах, вкладах, накопительных счетах, мне не нужно открывать десятки приложений банков. Всё в одном месте. Открыл, сразу оценил текущую ситуацию. Если нужно, быстро перекинул между счетами. Например, пришли покупать одежду, а повышенный кэшбэк по карте Тинькофф. А больше всего денег в ВТБ24. Сколько раз было, что на очереди в кассу я перекидывала деньги между картами и всегда успевала. Если бы мне еще нужно было выискивать отдельно, где сколько денег, то не получалось бы так оперативно.

Обязательно нужна синхронизация, так вы сможете вести бюджет со всеми членами семьи. В моем приложении синхронизация есть и можно даже вести учет через компьютер.

Категории доходов и расходов

Важный вопрос — категории. Во первых, в приложении должна быть неограниченная возможность добавления своих категорий и подкатегорий. Во вторых, важно сделать правильную категоризацию под свои расходы и доходы.

Я обычно делю на две большие категории:

• ежемесячные обязательные расходы — тот минимум, без которого не обойтись;
• остальные расходы, обычно они не ежемесячные или не обязательные.

Остальное уже внутри этих двух категорий.

Так, вы будете знать ваши минимальные суммы, которые необходимы, чтобы прожить месяц. Они будут чистые, без одноразовых оплат каких-то крупных покупок, путешествий, дорогого лечения. Крупные траты должны финансироваться из фонда покупок, который вы создаете в течении нескольких месяцев или даже года. При возникновении внезапных крупных расходов на лечение, можно воспользоваться подушкой.

А вот стабильные ежемесячные расходы — та сумма, на которую вы должны ориентироваться, создавая финансовую подушку. У нас ежемесячные базовые расходы на двоих в Москве 80-100 тысяч рублей. Это то, без чего будет сложно прожить. У нас в жизни бывали и режимы строгой экономии, так можно жить и на 50-70 тысяч, но это будет очень сложно и неприятно. Это уже практически форс-мажорный режим. Все эти суммы я знаю благодаря тому, что ведем бюджет семьи с самого ее создания.

Естественно, в базовые не включаются:

• Путешествия
• Развлечения
• Рестораны (обычные кафе, кофейни включены в базовые расходы)
• Затраты на личные проекты, обучение
• Дорогое лечение
• Закупки одежды
• Покупки крупных вещей, бытовой техники, гаджетов и тп
• Подарки

Это как раз те категории, которые всегда разные. Каждый месяц, каждый год. Это точки нестабильности для каждого человека. Особенно касается неожиданных болезней с дорогостоящим лечением, внезапных необдуманных путешествий, поломок дорогой техники, необходимости покупки дорогой одежды (верхняя одежда, обувь).

В категорию базовых расходов можно включить:

• Аренда жилья, коммуналка
• Питание (можно сделать подкатегории: супермаркет, обеды на работе, перекус, фриланс)
• Гигиена и порядок (порошки, зубная паста, средства для кухни и тому подобное в одной категории)
• Аптека, оптики (мелкие траты, линзы, растворы, а дорогостоящее лечение идет отдельно)
• Связь, интернет, разные комиссии банков и сервисов
• Транспорт

В следующей статье напишу про ежемесячный анализ расходов с примерами.

 

Подпишись на телеграм-канал проекта и получай посты прямо в мессенджере – Financehacks.

Кредитка “110 дней без %” от Райффайзенбанка БЕСПЛАТНО вместо 1800₽ в год. В первые 2 месяца с карты можно снимать весь кредитный лимит без комиссии и с сохранением льготного периода.

Заказать 

Тинькофф Black — 1% на всё и повышенный 3-15% в трех выбранных категориях. Спецпредложения до 30%.

Заказать