Какими картами я пользуюсь на данный момент

Актуально только на момент написания статьи. Смысл статьи — показать, что не бывает универсальной карты и чтобы получать лучшую отдачу, нужно пользоваться разными картами. А учитывая, что условия по ним быстро меняются, еще и быть готовым менять банковские продукты.

Я не претендую на роль суперэксперта по картам и уж тем более на роль хоббиста. Просто пытаюсь использовать продукты банков с максимальной выгодой, но это не главное занятие моей жизни. Тратить много времени на сомнительные выгоды не стану, максимум — попробую для опыта.

Решила поделиться какими картами я пользуюсь на данный момент времени. Следует сказать, что сегодня это актуально, а через месяц может быть совсем другой наборчик. Например, несколько лет назад у меня основной картой была старая карта ВТБ с милями. Я ее использовала с 2014 года.

Потом я начала увлекаться изучением карт и поняла, что можно получать еще больше выгоды. Когда выбираешь себе комплект карт для максимального кэшбэка (одна карта не может быть универсальной в плане максимальной выгоды), то нужно знать среднюю сумму своих расходов в месяц и сумму расходов по категориям. Именно от этой информации и следует отталкиваться.

С 2017 года я стабильно получаю 7-12% кэшбэка на свои расходы. Сначала была Сверхкарта Росбанка с 7% на все траты в первые три месяца. Мы специально брали эту карту сначала на меня, после истечения трех месяцев на супруга. Таким образом, это продлилось на полгода. Карта была бесплатной по акции.

Дальше появилась Халва и порадовала всех 12% кэшбэком у партнеров и 7.5% на остаток. А так как список партнеров был большой, практически все свои основные расходы мы закрыли этой картой (продукты, АЗС, магазины косметики, оптика, аптеки). Взяли на двоих, потому что по одной карте не хватало лимита. Сейчас появились интересные условия по карте Мегафон с 10% кэшбэком по категориям.

Карты в моем кошельке на данный момент

Мегафон Банк

Бесплатный выпуск, обслуживание, 10% по категориям и 8% на остаток. Я использую категории супермаркеты и кафе по 119 рублей. Чтобы хватало лимита, у нас 3 виртуалки.

Снимать можно в любых бесконтактных банкоматах с лимитом 10 000 руб на паспорт, когда купили от 3000 руб. Сейчас в большинстве сбербанковских банкоматов есть такая возможность. Если в одном банкомате не сработало, попробуйте остальные. Постоянно из трех один не работает для бесконтактного снятия. У Тинькофф все бесконтактные. По Альфа Банк нужно смотреть на карте банкоматов с фильтром на их сайте.

Получить бесплатную виртуальную карту Мегафон Банк

Халва

Теперь 6% за покупки у партнеров и 2% на все (при оплате телефоном). 7,5% на остаток. Карта бесплатная. Покупаем у партнеров и 2% по тем категориям, которые никакой картой не закрыты. Нравится, что кэшбэк деньгами, приложение удобное, вопросы решают чаще в пользу клиента (у меня пока такой опыт, но я пишу через форум на Банки.ру, а не в чат).

Карта умеет бесплатно стягивать и позволяет стягивать с себя. Бесплатное снятие в любых банкоматах.

Заказать Халву

Тинькофф All Airlines кредитка

Для покупок отелей через их сервис с 10% кэшбэком. Если авиабилеты не дороже, чем на других сервисах — тоже. Если дороже, то при покупке с МСС авиа, все равно 3% будет, что тоже неплохо. Также используется по акциям. Например, недавно только писала про акцию с 50% на кино, отлично сэкономили на праздниках. Карту использую бесплатно второй год, попросила и дали такие условия. Когда станет платной, возможно подумаю о смене кредитки, отталкиваясь от наличия вариантов на тот момент.

Но чаще всего для оплаты мобильной связи с 1% кэшбэком в мобильном банке. Оплачиваем наши мегафоны с 1% кэшбэком и используем эти суммы для покупок в супермаркетах и кафе с 10% кэшбэком. Если не лениво, когда по Мегафону появляется возможность снятия 10 тыс. руб. без комиссии (после того как оплатил покупки на сумму от 3 000 руб), то можно оплатить связь еще на 20 тыс. руб. (на два паспорта). Потом пойти в Сбербанк в соседнем доме и снять их в бесконтактном банкомате (лимит снятия в сутки 4900 рублей).

И все это время свои деньги на расходы этого месяца (зарплаты, авансы) не используются, а лежат под процентами на Халве. Мелочь, а приятно.

Тинькофф Black 

Используется в категориях повышенного кэшбэка c 5% кэшбэком, когда эти категории не закрыты более выгодным кэшбэком. Категории даются на квартал. У супруга и у меня разные категории, поэтому всего их у нас 6 на семью. Сейчас чаще используем транспорт, кино. В конце марта категории изменятся. Карту использую на бесплатном тарифном плане (на постоянной основе), попросила об этом в чате почти сразу же.

Карта умеет бесплатно стягивать и позволяет стягивать с себя. Кроме того, есть бесплатные переводы с карты на карту с лимитом 20 000 рублей в месяц. Удобно отправлять деньги людям, когда вам дали только номер карты. Бесплатно можно снимать в любых банкоматах от 3000 рублей.

Заказать Black

Рокетбанк

Ну эта бесплатная карта есть наверно у каждого. По поводу кэшбэка тут все неоднозначно. Иногда попадаются хорошие магазины, которые меняют каждый месяц. Мне нравится, когда предлагают магазины одежды: последние месяцы были и HM, и Uniqlo, и Zara. Категория одежды у меня обычно не закрыта каким-то хорошим кэшбэком, просто потому что эти покупки не стабильные. Специально держать для этого карту с какими-то непонятными условиями не было бы смысла. Есть небольшой процент на остаток, если повысят — буду держать на накопительных счетах, потому что удобно так отделять подушку безопасности от ежемесячных трат.

Но карта прежде всего интересна возможностью бесплатных переводов с карты на карту (лимит 30 000 руб в месяц). Вместе с Тинькофф получается уже 50 000 рублей на переводы другим людям по номеру карты. Ну или на свои карты, которые сами не умеют стягивать, например наш любимый Сбербанк 🙂 Хотя со сбера я забираю только, а не пополняю. Разве что, когда просят по сбербанк онлайн перевести. Также карта Рокетбанка умеет стягивать с других карт и умеет быть бесплатным донором. Есть бесплатные межбанковские переводы, хотя до них дело почти не доходит. Крупные суммы особо не переводим. По кнопке ниже при заказе карты 500 рокетрублей в подарок после совершения первой транзакции по карте.

Заказать карту Рокетбанка

Сбербанк и ВТБ

Эти карты у меня Momentum, бесплатные и неименные. Просто чтобы были. Сбербанк хорошо подходит в тех случаях, когда на руках оказалась наличка, которую надо перевести на карты. Банкоматы Сбербанка есть везде и всегда ближе всего, закидываем туда и оттуда уже стягиваем на Халву, Тинькофф и куда надо. Тоже самое можно делать с ВТБ, если банкомат ближе. Кстати, Сбербанка у нас только одна карта. Но теперь она есть в Samsung / Google Pay и я, не имея карту, все равно могу с нее снимать и пополнять.

Есть и другие карты, но пока лежат на полочке, некоторые закрывали в прошлом году. Иногда правильнее закрыть, чтобы потом получить снова с новыми условиями и подарочными бонусами. Есть отдельные валютные карты Рокетбанка и Тинькофф. Есть еще две карты одного известного банка, которые приносят 1600 рублей в месяц «просто так», но я не могу буду разглашать такую информацию. На следующий же день эту возможность прикроют, что очевидно.

В итоге, у меня нет ни одной карты с платным обслуживанием и я получаю довольно хороший кэшбэк и % на остаток.

Кстати, подробное описание всех этих карт есть в разделе Карты. Поиск на сайте тоже работает.

Подпишись на телеграм-канал проекта и получай посты прямо в мессенджере – Financehacks.