Как выбраться из долговой ямы

Чем больше кредитов вы возьмете, тем больше придётся отдавать банку ежемесячно. В какой-то момент сумма может стать настолько большой, что вы не сможете заплатить. А потом еще и еще… Не успеете оглянуться и окажетесь в долговой яме.

Долговая яма – это плохое финансовое положение, когда сумма ваших долгов значительно превышает ваш доход. Лучше не попадать в долговую яму. Старайтесь не набирать много кредитов, особенно под высокие проценты.

Если вы уже попали в нее или приближаетесь к ней, эта статья будет для вас полезна. Даже если у вас несколько небольших кредитов, все равно прочтите статью. Я расскажу о двух самых популярных методах закрытия кредитных долгов.

Снежный ком

Суть метода: вы лепите сначала маленький снежок – погашаете самый мелкий кредит, и по нарастающей переходите к большому снежному кому – к самому дорогостоящему кредиту.

Как погашать кредиты по методу снежного кома.

• Выпишите все свои кредиты в столбик. Во второй колонке укажите ежемесячную плату, в третьей – годовой процент, в четвертой – остаток по кредиту.
• Теперь нужно упорядочить список. Смотрите на четвертый столбик и сформируйте список от меньшего остатка к большему.
• Ваш приоритетный кредит на первом месте. По всем остальным кредитам платите только минимальный платеж, а по-приоритетному – все, что сможете больше минимального платежа. Чем быстрее вы погасите минимальный кредит, тем быстрее перейдете к следующему.

Самое главное преимущество этого метода – психологическая составляющая. Количество кредитов будет быстро уменьшаться. Второе преимущество – досрочное погашение. Чем выше будут платежи по приоритетному кредиту, тем быстрее он будет погашен. А значит и переплата будет ниже.

Лавина

Суть метода: вы провоцируете спуск лавины – погашаете самый дорогой кредит, и уже «лавина» делает все остальное – деньги, которыми вы погашали самый дорогой кредит идут на погашение более мелких.

Как погашать кредиты по методу лавины.

• Выпишите все свои кредиты в столбик. Во второй колонке укажите ежемесячную плату, в третьей – годовой процент, в четвертой – остаток по кредиту.
• Теперь нужно упорядочить список. Для этого метода, смотрим на третий столбик – годовой процент. Упорядочиваем от большего годового процента к меньшему.
• Ваш приоритетный кредит на первом месте. По всем остальным кредитам платите только минимальный платеж, а по приоритетному – все, что сможете больше минимального платежа. Чем быстрее вы выплатите первый кредит, тем быстрее перейдете к следующему.

Основное преимущество этого метода – меньше переплат в сравнении с методом снежного кома. Тут в первую очередь гасится кредит, в котором самые высокие проценты. Чем быстрее вы погасите этот кредит, тем меньше процентов (переплаты) будет банку. Как только вы закроете первый кредит, у вас появятся финансы быстрее гасить следующий кредит.

Как выбрать метод погашения

Метод погашения задолженности каждый выбирает для себя сам. Оба метода имеют свои преимущества, а вы в любом случае сможете выбраться из долговой ямы. Финансово более выгоден метод лавины, ведь вы уменьшаете переплату. А снежный ком позволит немного быстрее погасить все задолженности или хотя бы сократить количество кредитов.

Подпишись на телеграм-канал проекта и получай посты прямо в мессенджере – Financehacks.

Кредитка “110 дней без %” от Райффайзенбанка БЕСПЛАТНО вместо 1800₽ в год. В первые 2 месяца с карты можно снимать весь кредитный лимит без комиссии и с сохранением льготного периода.

Заказать 

Тинькофф Black — 1% на всё и повышенный 3-15% в трех выбранных категориях. Спецпредложения до 30%.

Заказать