ДМС и ОМС: в чем разница?

Почему-то многие считают, что медицина в России бесплатная, особенно любят сравнивать с пресловутыми США. Но это далеко не так. Давайте разбираться. Существует два вида медицинского страхования: обязательное (ОМС) и добровольное (ДМС). 

 

Обязательное медицинское страхование

Полис ОМС есть у каждого гражданина РФ. Это та самая бумажка/карточка, которую у вас спросят в обычной поликлинике, и с помощью которой вы можете выбрать медицинское учреждение и прикрепиться. Именно этот вид медицинского страхования принято считать «подарком» государства. 

Однако, фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС) формируется за счет нескольких источников. По большей части, за счет ежемесячных взносов работодателей. Ставка составляет 5,1% от вашей заработной платы. 

Примечательно, что по ОМС можно обслуживаться в некоторых частных клиниках. В каждом регионе на сайте ТФОМС (Территориальный фонд ОМС) есть реестр медицинских организаций (МО), которые работают по полису ОМС. Если на сайте такой перечень не опубликован, то позвоните по номеру горячей линии ТФОМС.

ТФОМС некоторых российских регионов: 

По ОМС частные клиники оказывают выборочный набор услуг. При первом посещения вам должны показать перечень услуг, которые вам готовы оказать в рамках страховки.

Большинство частных клиник, которые подключены к ОМС — это стоматологические клиники. По ОМС вы можете получить базовый набор стоматологический услуг, например, лечение кариеса, воспалений, удаление больных зубов, установку пломб и др., а также раз в полгода можно прийти на профилактический осмотр и сделать гигиеническую чистку зубов. Уточненный перечень услуг уточняйте непосредственно в клинике.

 

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Это добровольная страховая программа, которая подразумевает получение медицинской помощи в учреждениях, не работающих в программе ОМС. Фонд ДМС для покрытия затрат формируется за счет взносов страхователей. Тарифы рассчитываются индивидуально и зависят от предполагаемого пакета услуг. 

Согласно исследованиям Центрального банка в основном полисы ДМС оформляют компании для своих сотрудников. Однако не у всех компаний есть возможность оплачивать 100% стоимости полиса, тогда работодатели предлагают оплатить 50%, а оставшиеся 50% платит сотрудник. В моей компании была практика оплаты базового пакета ДМС без стоматологии, если сотрудник хотел включить стоматологические услуги, то за небольшую страховую премию это возможно было сделать. Также предлагалось оформить со скидкой полис ДМС для близких родственников. 

 

В чем особенности ДМС?

Большинство знакомы с системой ОМС. Если нужно посетить врача, то обращаешься в регистратуру/электронную регистратуру, записываешься к врачу и приходишь в назначенное время. Минусы в том, что по ОМС в большинстве городов России придется ожидать своей записи от недели до двух. В очереди много пожилых людей, врачи уставшие и злые от большого количества пациентов. К слову, исходя из собственного опыта — в Москве я неоднократно записывалась день в день через приложение в пару кликов, а врачи разговаривают с тобой как с человеком, при этом лица у них те же — злые советские. Муж говорит одно слово — “надрессировали”. А ремонт сделали уже во всех поликлиниках города, поставили удобные диваны, кресла, кулеры и другую цивилизацию. 

По ДМС в любом городе без труда удастся записаться к врачу в этот же или на следующий день: либо через страховую компанию, либо напрямую через клинику, в которой принимают в рамках вашей программы ДМС. По той простой причине, что в частных клиниках поток людей небольшой, и нет очередей. Хотя в список обслуживающих клиник иногда входят и государственные с платными услугами. 

Запомните, что ДМС — это не абонемент в клинику и нельзя самому назначать себе процедуры и исследования. Вам придется прийти на прием к врачу, чтобы он назначил вам необходимые процедуры, лекарства и анализы. Если анализы/исследование не входят в вашу страховку, то врач отправит запрос на согласование в страховую компанию. С большой долей вероятности страховая всё согласует. Таким образом, по ДМС можно получить больше услуг, чем предусмотрено оплаченным пакетом. 

А еще страховые — это не благотворители. Цель страховых компаний — получение прибыли. Поэтому страховые уточняют наличие хронических заболеваний

  • онкологических заболеваний
  • сахарного диабета
  • ВИЧ и СПИДа
  • туберкулеза
  • гепатита
  • депрессии и психических заболеваний и др.

Лечение таких людей обходится дорого. Компании не готовы брать на себя такие риски и затраты по полисам ДМС. Существуют отдельные программы.

 

Цена вопроса? 

Страховые компании предлагают примерно одинаковые пакеты услуг по ДМС. Например, если в ваш пакет сходит только амбулаторно-поликлиническое обслуживание, то стоимость составить от 17 до 21 тыс. руб. 

Максимальную стоимость полиса от 50 до 65 тыс. руб. вам придется заплатить за: 

  • амбулаторно-поликлиническое обслуживание
  • вызов врача на дом
  • стоматологическое обслуживание
  • экстренную госпитализацию
  • телемедицину
  • возможность вызова скорой медицинской помощи

 

 О самом главном: налоговый вычет на ДМС

Действующим законодательством РФ предусмотреть социальный налоговый вычет  за приобретение полиса ДМС. Условия получения вычета: официальное трудоустройство и уплата налога на доходы физических лиц.
Вычет составит 13% от стоимости. При этом для получения вычета будет учитываться стоимость не более 120 000 руб. Получается, максимально можно получить 15 600 рублей в год.

Потребуются следующие документы: 

  • договор ДМС или полис ДМС
  • копия лицензии страховой компании, если в договоре отсутствует информация о ее реквизитах
  • платежные документы, подтверждающие фактические расходы на уплату страховых взносов (чеки контрольно-кассовой техники, приходно-кассовые ордера, платёжные поручения и т.п.)
  • декларация 3-НДФЛ, данные для которой содержатся в справке 2-НДФЛ.Эту справку можно получить по месту работы в бухгалтерии

Оформить вычет проще всего в личном кабинете налогоплательщика. Документы подаются в электронном виде и не нужно стоять в очереди в налоговой. Таким образом, полис обойдется на 13% дешевле. 

 

Подпишись на телеграм-канал проекта и получай посты прямо в мессенджере – Financehacks.

Кредитка “100 дней без процентов” от Альфа-Банка БЕСПЛАТНО вместо 1490₽ в первый год. По этой кредитке можно снимать наличные до 50 000₽ в месяц без комиссии и в грейс. 

Заказать Альфу 

Тинькофф Black — 5% по трем повышенным категориям, которые можно выбирать каждый месяц (например аптеки, транспорт, Пятерочка).  Сейчас акция (только по ссылке ниже) 1000₽ кэшбэка за траты на сумму 5000₽.

Заказать Black 

 

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о