МТС Деньги кредитная карта – обзор условий, кэшбэка и грейс-периода

МТС Деньги сочетает бесплатный выпуск и обслуживание, кэшбэк баллами МТС и льготный период на покупки. Стандартный грейс составляет 51 день, а с подпиской МТС Premium может увеличиваться до 111 дней.

При этом у карты есть важная особенность – довольно большой список операций и категорий, за которые кэшбэк не начисляется. В него входят, в частности, маркетплейсы, турагентства и некоторые крупные экосистемы. Поэтому перед использованием карты стоит разобраться не только в размере кэшбэка, но и в исключениях.

Основные условия кредитной карты МТС Деньги

Основные параметры карты:

• выпуск и обслуживание – 0 ₽;
• кредитный лимит – от 10 000 до 1 млн ₽;
• стандартный грейс-период на покупки – 51 день;
• с подпиской МТС Premium льготный период может составлять до 111 дней;
• снятие наличных и переводы не входят в обычный грейс, хоть и без комиссии до 50 000 ₽/мес в любых банкоматах;
• SMS-информирование – 149 ₽ в месяц, с подпиской МТС Premium – бесплатно;
• SMS можно отключить.

Кредитный лимит при необходимости можно увеличить. Запрос на увеличение доступен через чат банка.

Тариф банка — эмитента кредитной карты МТС Деньги.

Как работает грейс-период до 111 дней

Стандартный льготный период по карте составляет 51 день. При наличии МТС Premium он увеличивается до 111 дней.

Это не «честный» грейс, когда достаточно постепенно погашать задолженность до определённой даты. Для сохранения льготного периода к его окончанию необходимо полностью погасить задолженность.

Отсчёт начинается с 1-го числа месяца, в котором была совершена первая покупка. Поэтому дата первой операции влияет на продолжительность конкретного льготного периода.

Есть ещё одна особенность при переходе к новому грейсу. Для его начала деньги должны «переночевать» на карте – задолженности не должно быть с 23:00 до 06:00 по Москве.

Увеличенный грейс может быть интересен не только для обычных покупок. Длинный льготный период позволяет дольше пользоваться кредитным лимитом, пока собственные деньги находятся на другом финансовом инструменте.

При этом важно учитывать исключения: льготный период не действует на отдельные операции и MCC, в частности 4829, 5933, 6009–6012, 6050, 6051, 6211, 6531–6538, 6540, 7995, 9400 и 9406.

Кэшбэк по кредитной карте МТС Деньги

По программе кэшбэка МТС Деньги кредитная карта позволяет получать баллы МТС за покупки. Один балл равен 1 ₽. Максимально за месяц можно получить 10 000 баллов. Их можно использовать в экосистеме МТС при наличии подписки или компенсировать ими определённые покупки.

Базовый кэшбэк за покупки составляет 1%. В отдельных категориях начисляется 3%.

Отдельно стоит категория супермаркетов. По ней действует 5% кэшбэка, максимум 1 000 баллов в месяц. 

Это особенно заметно на фоне изменений по дебетовой карте МТС Деньги: по ней кэшбэк 5% за супермаркеты с подпиской МТС Premium был отменён, а базовое начисление в этой категории осталось на уровне 2%.

На что можно потратить баллы МТС

Один бонусный балл соответствует 1 ₽.

При наличии подписки МТС Premium баллы можно использовать в экосистеме МТС. Кроме того, ими можно компенсировать покупки по дебетовой карте МТС Деньги.

Для компенсации подходят покупки от 500 ₽, совершённые не более чем 30 дней назад. При этом действуют исключения, поэтому компенсировать любую операцию не получится.

Есть и практический вариант с сертификатами – можно использовать сертификаты Ozon и Wildberries.

Срок жизни баллов зависит от подписки:

• без МТС Premium баллы сгорают через 3 месяца;
• с подпиской баллы не сгорают.

Необычные исключения для кэшбэка

У кредитной карты МТС Деньги довольно большой перечень MCC, по которым кэшбэк не начисляется. Причём среди исключений есть категории, которые могут оказаться неожиданными при обычном использовании кредитки.

Например, в список входят:

• MCC 5300 – оптовые магазины;
• MCC 4722 – турагентства и туроператоры;
• MCC 5999 – различные специализированные магазины;
• MCC 7995 – азартные игры;
• MCC 6211 – брокеры и дилеры ценных бумаг;
• MCC 9400 – государственные услуги;
• отдельные операции с переводами, финансовыми сервисами и другими категориями.

Особое внимание стоит обратить на маркетплейсы. MCC 5300 был добавлен в список исключений, поэтому покупки на маркетплейсах не приносят кэшбэк.

Полный перечень исключений опубликован в документе МТС Банка с MCC-кодами.

Рассрочка по кредитной карте МТС Деньги

По кредитной карте МТС Деньги можно подключить отдельную услугу «Рассрочка». Она позволяет перевести задолженность по определённым операциям на льготные условия – без начисления процентов за пользование кредитом, но с комиссией за подключение услуги.

Подключить рассрочку можно в отношении покупок, оплаченных кредитными средствами, а при наличии возможности – также для переводов с кредитной карты на собственную дебетовую карту. Банк может предложить рассрочку и на уже имеющуюся задолженность по основному долгу.

Кроме того, при наличии специального предложения можно оформить рассрочку на покупки, совершённые за собственные средства с дебетовой карты МТС Банка. В этом случае после оформления кредитной карты выбранная сумма возвращается на дебетовую карту за счёт кредитного лимита.

Комиссия за подключение услуги составляет до 6% в месяц от суммы рассрочки на дату подключения.

Количество платежей обычно определяется при оформлении услуги и может составлять до 12 платежей.

Персональные акции

Помимо стандартных категорий, по карте могут появляться персональные предложения с повышенным кэшбэком.

Однако наличие персональной акции не означает, что бонус будет начислен за любую покупку в указанной категории. Если соответствующий MCC находится в списке исключений программы, кэшбэк не начисляется даже при наличии персонального предложения. Поэтому при крупных покупках имеет смысл сначала проверить MCC торговой точки и сопоставить его с актуальным списком исключений.

МТС Premium и увеличенный грейс

Её стоимость составляет 349 ₽ в месяц, первый месяц – 99 ₽, с промокодами бывают скидки.

Например, периодически подписку на 12 или 24 месяца можно было приобрести в М.Видео за 799 или 1 119 ₽ соответственно. Также скидочные предложения иногда появляются в Юрент.

При оформлении кредитной карты обещают 2 бесплатных месяца МТС Premium.

Подписка может быть интересна владельцу карты сразу по нескольким причинам: она увеличивает грейс-период с 51 до 111 дней, отменяет плату за SMS-информирование и позволяет использовать дополнительные возможности баллов МТС.

Как использовать кредитный лимит для НСЖ

Многие уже знают, что кредитки можно выгодно выгуливать на полисы накопительного страхования жизни – таким образом деньги банка приносят доход. Подробная статья.

У кредитки МТС Деньги длинный грейс до 111 дней с подпиской МТС Premium может быть особенно интересен для такого сценария.

Покупки по QR-СБП также входят в грейс и проводятся без комиссии, что даёт ещё один вариант использования кредитного лимита.

Комиссии и ограничения

Само обслуживание карты бесплатное, но дополнительные расходы могут возникать за отдельные услуги.

Основные моменты, которые стоит учитывать:

• выпуск и обслуживание – 0 ₽;
• SMS-информирование – 149 ₽ в месяц, если нет МТС Premium;
• снятие наличных и переводы не входят в грейс.

415 дней без процентов

Для первой покупки в салонах ПАО «МТС» и интернет-магазине Shop MTS, совершённой в течение 30 дней с даты выдачи карты, проценты не начисляются до 415 дней с даты покупки. После истечения 10 месяцев на покупку начинают распространяться обычные условия льготного периода. При просрочке этот льготный период прекращается и после погашения просрочки не восстанавливается.

Сертификат 500 ₽ за оформление кредитной карты МТС Деньги

При оформлении кредитной карты МТС Деньги можно получить сертификат на 500 ₽ в OZON или «Золотое Яблоко». Для участия нужно зарегистрироваться в акции, оформить карту и совершить покупку от 500 ₽ за счёт кредитного лимита в течение 90 дней.

Подробно об акции – условия, сроки и инструкция по получению сертификата