20 правил финансовой грамотности

Я собрала в этом посте правила, соблюдая которые, вы можете считать себя финансово грамотным человеком. Напишите в комментариях, какой у вас результат? Сколько пунктов вы делаете из 20? 🙂 Может у вас есть свои пунктики на этот счет?

1. Вы зарабатываете так, что можете откладывать деньги после базовых трат, покупки одежды, отдыха, путешествий. На самом деле важна разница между доходами и расходами, а не сумма доходов. Иногда люди получают по 200 тысяч и у них все равно нет свободных денег. Просто повышается уровень жизни и все так же уходит, как уходило, когда получал 50 тысяч. Но я считаю, что финансово грамотный человек понимает, что только он влияет на свой уровень дохода, расхода и не винит в этом свою работу или должность. Поэтому, я считаю работу (бизнес) важной частью финансового вопроса. А еще ваш заработок каждый год должен повышаться как минимум на процент инфляции.

2. Вы тратите меньше, чем зарабатываете. Минимум 10% в месяц откладываете, какая бы не получалась сумма. Многие любят использовать кредитки, когда своих денег не хватило. Это неправильно, кредитки надо использовать в свою пользу, а не кормить банки просрочками.

3. Вы уже имеете финансовую подушку. Это та сумма, которой хватит на полгода жизни, если вы останетесь без источника дохода. На личном опыте знаю, такие обстоятельства случаются. Мне как то сильно помогла моя подушка.

4. Вы ведете учет расходов и доходов. Неважно как, хоть приложение в телефоне, хоть табличка в Excel. Главное, сделать правильную категоризацию и записывать все траты полностью, а не только те, что вспомнишь. А потом делать анализ расходов и доходов.

5. Вы планируете свой бюджет. Это можно делать по разному, раньше многие использовали систему конвертов. Но на мой взгляд это неудобно, сейчас все деньги виртуальные, на картах. Поэтому лучше онлайн. Напишу на днях подробнее о своем способе планирования.

6. Вы используете налоговый вычет за обучение, лечение и вообще получаете всевозможные льготы от государства (их на самом деле много).

7. Вы получаете максимальный кэшбэк по банковским картам и % на остаток. Нормальный кэшбэк это хотя бы от 3%, а не 0,5% фантиками сбербанка. А еще лучше 12%! А вот % на остаток не так важен на маленьких суммах. Просто возьмите карту поудобнее.

8. Кроме кэшбэка банков у вас в браузере стоит расширение какого-то одного кэшбэк-сервиса (если не одного, могут сбивать друг друга). Таким образом, покупая в интернете, если магазин участвует в программе сервиса, вы автоматом получите возврат части денег. Эти небольшие суммы копятся и в год получается уже неплохой доход со стороны. Также можно использовать сканирование чеков, если вы не считаете, что на это уходит слишком много времени.

9. Вы стараетесь использовать все возможности экономии без потери качества для своего отдыха (путешествия, рестораны, развлекухи) и покупать вещи и одежду дешевле обычного.

10. Вы не копите ненужный хлам. Избавляетесь от бесполезных пассивов и наращиваете активы. Можно прочитать про то, как я продала вещей на 50 тысяч и что делаю с тем, что не продалось (даже тут выгода).

11. Вы не покупаете того, на что не заработали. Если вы что-то берете в кредит, не имея на руках денег для закрытия этого кредита, значит вы еще не можете это купить. Кредит можно брать для удешевления товара на 10%. Но не когда у вас на это нет денег, только с деньгами на руках. Допустима ипотека, % сейчас адекватные. Но кредит на машину? Еще и премиум класса? Тогда вам еще далеко до финансовой грамотности и богатства. Вы хотите иметь то, чего вы еще не заслужили и на что не заработали.

12. На любую крупную покупку вы готовитесь в течении полугода-года, потихоньку создавая фонд для покупки. Это значит, что если вы хотите что-то крупное, но не увеличили свои доходы, вам придется ужиматься и начать меньше тратить, чем обычно. Или увеличивать доход.

13. Если у вас уже есть ипотека, она у вас гасится досрочно каждый месяц. Других кредитов у вас нет.

14. Вы инвестируете накопленные деньги в облигации, акции, фонды и прочие реальные инвестиционные инструменты. Для этого вам либо придется самостоятельно изучить инвестиции, либо доверить свои деньги управляющему, который может их потерять. У вас есть инвестиционный план для получения пассивного дохода на пенсии.

15. Ваш портфель диверсифицирован, то есть у вас все яйца не в одной корзине. Диверсификация должна быть и по странам, и по типам активов. Также у вас должно быть некоторое количество свободных денег на бирже для покупки подешевевших, но хороших акций во время медвежьего рынка (спад, кризис).

16. Вы выбрали брокера, у которого не теряете на комиссиях много денег при инвестировании. В интернете попадаются сравнительные таблицы тарифов. Гугл в помощь. Я тут только чтобы подсказать направление, а не сделать за вас всю работу. 🙂

17. Вы знаете и аккуратно ведете свою кредитную историю. Ее можно получить бесплатно.

18. Читаете документы, прежде чем подписать. Все. Это важно, не читая их, вы можете терять много денег. Если вы все же не прочитали договор кредита и вам навязали страховку, знайте, что ее можно вернуть!

19. Знаете свои права. Это уже немного юридическая грамотность, тем не менее, это часто экономит ваши деньги. Иногда я и сама хочу просто взять и получить второе образование юриста. Не для работы, а для себя.
Раньше я покупала товар, использовала и вдруг через год он показывал себя не с лучшей стороны. Ломался или плохо работал. Эти вещи в итоге просто выбрасывались. Ведь уже прошел год с покупки. Конечно, это не про товары с гарантией, а про обычные. И потом я вдруг изучила закон о возврате некачественного товара и поняла, что все это можно вернуть в течение 2 лет, если иное не указано в документации товара. И вернула, и не один раз.

Или, например, купили вы авиабилет, а потом рейс задержали, отменили или вам отказали в посадке по причине заполненности самолета (это овербукинг и такое случается). Или же по вине авиакомпании вы не попали на свой следующий рейс на пересадку. Вы можете и не знать, что можете получить за это компенсацию до 600 евро. Даже закон евросоюза нас защищает в определенных случаях.

20. Читайте книги, смотрите фильмы и сериалы на тему финансов. Книг про финансы и инвестиции огромное количество. Некоторые из них дадут вам в сотни раз больше, чем время, проведенное в социальных сетях, лайкая чьи-то фотки на Мальдивах. Хватит смотреть на красивую жизнь, постройте ее себе сами. Никакого готового блюда на тарелочке вам не принесут. Вам придется разбираться во всем. Знание — сила и это не банальная фраза. Самое дорогое (я про стоимость), что есть сейчас — это не ваши вещи, а информация. А ее просто полно. Еще и многое бесплатно. Поэтому все зависит только от вашей настойчивости в изучении чего бы то ни было. Не получится просто доверить свои деньги кому-то и много получать. Вы так можете даже все потерять. Если вы хотите стать обеспеченным и счастливым человеком, вам придется все сделать самому.